7 tipos de lavado de activos a tener en cuenta en Compliance

por Alejandro Riveros
01/04/22
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El lavado de activos es un riesgo real para muchas empresas, ya que en la actualidad existen organizaciones que encuentran formas inimaginables para introducir dinero ilícito en el mercado financiero. Con el fin de asegurarse de que la organización cumple con todas las regulaciones a las que está sujeta, es importante que en el departamento de cumplimiento se conozcan bien los tipos de lavado de activos que existen.

1. Pitufeo

El Pitufeo o smurfing es una de las maneras de lavado de activos más conocidas a día de hoy. Se trata de la ejecución de pequeños depósitos a cuentas bancarias de personas físicas o jurídicas. Al ser importes mínimos es muy difícil rastrearlos y se pierde la pista rápidamente de este tipo de transacciones, incluso pueden llegar a pasar desapercibidas.

2. Hawala

La Hawala es una red que sirve para lavar activos sin dejar rastro documental. Este sistema está basado en conexiones entre personas de diferentes países, basadas en la confianza entre ellas. Este tipo de movimiento de dinero nació en el siglo VIII como método para poder saldar deudas entre amigos y familiares en el sur de Asia.

Actualmente, la Hawala funciona de la siguiente forma: el remitente y destinatario usan los intermediarios en sus respectivos países. Normalmente, se entrega el dinero al primer intermediario y este proporciona un código para que el receptor lo pueda usar para obtener el pago.

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3. Los paraísos fiscales

Los paraísos fiscales son lugares en que la carga tributaria es prácticamente nula o mínima para inversores extranjeros. Asimismo, la persona que quiera lavar o blanquear activos que podrían proceder de actividades ilícitas, como narcotráfico o contrabando de armas, puede llevarlos en estos países y tenerlos a salvo sin que las autoridades lo supervisen.

4. Adquisición y construcción inmobiliaria

La compra, restauración o construcción de inmuebles es uno de los tipos de lavado de activos más utilizado por su rápida eficiencia. La persona puede legalizar los ingresos mediante estas transacciones, justificando que sus ingresos provienen de su venta o alquileres.

Tanto empresas financieras como inmobiliarias deben estar atentas a este tipo de lavado de activos, ya que también puede repercutirles negativamente a ellas.

5. Creación de empresas fantasma

Las sociedades fantasma se fundan para demostrar que existe un ingreso por sus productos o servicios, pero en realidad no están realizando ninguna actividad y las ganancias provienen de fuentes ilícitas. Es una forma muy recurrente de poder volver a introducir la moneda en el mercado económico.

6. Exportaciones ficticias de servicios

Otro tipo de lavado de activos muy usual es con ventas “fantasma” de servicios, algo difícil de verificar, ya que no se puede conocer el valor real debido al carácter intangible. Normalmente, se realiza un contracto ficticio entre un cómplice que está en otro país y se simula que hay una exportación de un servicio. Una vez finalizado, se realiza la factura, el pago y este puede ingresarse de nuevo en el sistema financiero.

7. Lotería o premios ficticios

Existen organizaciones que se encargan de buscar y contactar a los premiados por la lotería u otros sorteos. Compran el billete ganador a cambio de un importe más alto que, probablemente no tendrán que declarar y evitarán pagar impuestos. Una vez comprado el premio, se puede ir a cobrar y este dinero ilícito ha entrado de nuevo en el sistema financiero.

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Las organizaciones están cada vez sujetas a mayores regulaciones y por eso es muy importante contar con un departamento encargado del cumplimiento. Los expertos en cumplimiento o Compliance Officer son los encargados de liderarlos, encargándose de que la empresa no incumple ninguna ley.

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Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
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