Cómo gestionar el Riesgo de Crédito

por Alejandro Riveros
02/04/18
5/5 - (2 votos)

El entorno global en el que se desarrolla la actividad financiera está en constante evolución. Este entorno, cada vez más complejo y globalizado, se caracteriza por una sofisticación de los instrumentos financieros y un incremento de la presión regulatoria. En este ámbito de gestión financiera cobra cada vez más protagonismo la Gestión de Riesgos.

La Gestión de Riesgos Financieros

El proceso de la Gestión de Riesgos Financieros requiere:

  • Identificar la fuente del riesgo.
  • Definir sus variables principales, esbozar relaciones.
  • Medir y modelizar el riesgo.
  • Construir un modelo que exprese la dinámica interna del fenómeno.
  • Diseñar una cobertura que permita controlar el riesgo.
  • Usar instrumentos financieros derivados.
El Riesgo de Crédito

El riesgo de crédito es el posible incumplimiento de obligaciones de pago que vinculan a sus contrapartes (clientes, proveedores, entidades financieras, socios, préstamos, etc.). La gestión del riesgo de crédito tendrá por objetivo minimizar las posibles pérdidas financieras en las que pueda incurrir la empresa derivadas de la incapacidad de pago de sus deudores. En Gerencia de Riesgos resulta imprescindible saber cómo se valora el riesgo de crédito.

Factores que influyen en el perfil de riesgo del acreditado
  1. Particular
    – Factores socio- económicos (situación financiera, familiar, residencia, etc.), laborales (tipos de relación, antigüedad y cualificación) y la experiencia previa de pago.
  2. Empresa
    – Aspectos cualitativos como el sector de actividad, la calidad de la gestión, estrucutra accionarial, gerencia y el posicionamiento competitivo, entre otros.
    – Perfil económico- financiero.
    – Comportamiento histórico de pagos.
El proceso de Gestión del Riesgo de Crédito
  1. Recopilación de información. Reunir un conjunto de inputs para realizar un análisis de la capacidad de pago de la contraparte.
  2. Análisis y decisión. Estudio de la capacidad crediticia del cliente, definición de los límites de crédito y condiciones de pago.
  3. Instrumentación. Formalización de la operación.
  4. Seguimiento. Monitorización de la operación mientras permanece vigente, para anticipar posibles dificultades.
  5. Cobro. Realización de las gestiones oportunas para saldar la deuda.

En Risk Management hay que tener presente este proceso y los diferentes tipos de riesgos de crédito.

Información extraída del webinar impartido por Sergio Díaz Canosa para EALDE Business School.

logo EALDE Business School
Máster en Gestión de Riesgos

Fórmate con los mejores profesionales del sector

Infórmate aquí
Descarga este eBook gratis

10 pasos para elaborar un informe de Gestión de Riesgos

Entradas recientes

EALDE organiza un Forum sobre riesgos globales en 2024

EALDE Business School organiza un nuevo Forum titulado "Riesgos Globales en 2024", que será impartido por los expertos en gestión de riesgos Cibeles Jiménez y Roberto Castro. El evento de inscripción 100% gratuita tendrá lugar el próximo 21 de febrero a las 18:00...

Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
Logo EALDE

Posts relacionados

Logo EALDE

Se el primero en comentar

0 comentarios

Enviar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *