En qué consiste la inversión en productos estructurados

por Alejandro Riveros
06/11/2021
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Los productos estructurados son un tipo de inversiones alternativas en Finanzas que generan una importante rentabilidad para los inversores. En los últimos años, se ha popularizado junto a otras inversiones como el Real Estate o las Hedge Funds.

Qué son los productos estructurados

En general, un producto estructurado es una combinación de dos o más instrumentos financieros, que forman una sola estructura. De esta forma, consiste en la unión de un producto vinculado a tipos de interés más uno o varios derivados financieros. Suelen ser paquetes únicos e indivisibles.

Esta incorporación del derivado financiero al estructurado, como parte integrante del producto, permite aportar una rentabilidad fija o variable asumiendo un riesgo determinado durante la vida del producto y a su vencimiento.

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Características de los productos financieros estructurados

Las operaciones de inversión con productos estructurados presentan los siguientes riesgos y características:

  • Son contratos complejos: Esto es debido a que el funcionamiento de estas inversiones es complicado, por lo que los contratos deben recoger muchas puntualizaciones.
  • Cancelación anticipada: Algunos productos estructurados ofrecen la posibilidad de cancelación antes de la fecha de vencimiento del contrato.  Para ello se tienen que dar condiciones previamente establecidas en el contrato.
  • Variedad de productos: Pueden existir tantos como activos subyacentes establezcamos y mercados en los que operemos.

Tipos de instrumentos estructurados

Aunque existen muchos de productos estructurados financieros, los más importantes (que no tienen por qué ser los más rentables) son los siguientes:

  • Depósitos estructurados: Se componen de dos segmentos de inversión. Uno con un interés fijo y a un plazo corto y otro con un interés variable. Ambos están vinculados entre sí y el titular corre el riesgo de asumir pérdidas.
  • Bonos estructurados: Son un tipo de estrategia de inversión con productos estructurados en la cual los instrumentos financieros se asocian a la evolución de un activo determinado llamado activo subyacente al que queda vinculado la rentabilidad final del producto. Este elemento externo (activo subyacente) puede estar constituido por una gran variedad de activos como acciones, índices bursátiles, divisas, etc. Al igual que en el anterior caso aquí el titular también puede asumir pérdidas.
  • CDS o permuta de incumplimiento crediticio. Es un producto financiero que consiste en una operación financiera de cobertura de riesgos, incluido dentro de la categoría de productos derivados de crédito. Esta operación se materializa mediante un contrato de swap sobre un determinado instrumento de crédito (normalmente un bono o un préstamo) en el que el comprador de la permuta realiza una serie de pagos periódicos al vendedor. A cambio, recibe de éste una cantidad de dinero en caso de que el título que sirve de activo subyacente al contrato sea impagado a su vencimiento o la entidad emisora incurra en suspensión de pagos.

Se trata, como hemos visto, de inversiones alternativas de alta complejidad que, como todo tipo de inversión, presenta algo de riesgo.

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Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
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