Qué es y cómo funciona el riesgo de suscripción en materia aseguradora

por Alejandro Riveros
18/01/23
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En el mundo de los seguros existen numerosos conceptos y definiciones que, como profesionales, debemos conocer para brindar un buen rendimiento y servicio. Uno de ellos es el de riesgo de suscripción.

Si deseas especializarte en esta materia, o ya te desempeñas como actuario de seguros, analista, director técnico o consultor, es esencial que lo conozcas. En los siguientes párrafos definiremos qué es y cómo funciona.

Riesgo de suscripción: definición

Cuando hablamos de riesgo de suscripción en materia aseguradora, nos estamos refiriendo a un tipo de riesgo de pérdida que asume el asegurador.

Normalmente esto se deriva de una evaluación de riesgos que carece de exactitud. Cuando esto sucede, la póliza a contratar no está considerando realmente los riesgos asociados y, por ende, las primas no se van a corresponder con la realidad.

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Finalmente, el asegurador tendrá que incurrir con los costos que excedan de dichas primas.

A fin de cuentas estamos ante una subestimación de los riesgos asociados a una póliza de seguros. Y eso implica que el asegurador tenga que pagar más de lo que ingresa en primas.

Riesgo de suscripción y rentabilidad de la aseguradora

Teniendo en cuenta la definición anterior de riesgo de suscripción, es inevitable pensar en su relación con la rentabilidad de la aseguradora.

Y es que la cantidad o el valor de la prima que esta cobra por la cobertura que ofrece es crítica en este aspecto. 

Si se subestima, lógicamente no será rentable para la aseguradora. Si se realiza una estimación exacta, sí.

Es por ello, que un profesional de este sector debe estar debidamente cualificado y preparado para enfrentarse a este tipo de situaciones.

Y para lograrlo, la formación es el camino más corto y directo.

Además, es esencial recordar varios puntos:

  • La firma de pólizas es la principal fuente de ingresos de una aseguradora.
  • Si el asegurado sufre algún tipo de daño contemplado en las coberturas, la aseguradora deberá correr con los gastos derivados.
  • La prima debe ser acorde con los costes del daño esperado.
  • Una póliza de seguro es, al fin y al cabo, un contrato. Con lo cual, el asegurador debe hacerse cargo de la indemnización, a pesar de que no haya calculado bien la prima.

Regulaciones asociadas al riesgo de suscripción

Con el fin de limitar las pérdidas que sufren las aseguradoras debido al riesgo de suscripción, existen diferentes regulaciones que buscan mantener el suficiente capital en las mismas para hacer frente a sus obligaciones.

Por ejemplo, una de estas limitaciones es que no pueden invertir el dinero de las primas en activos líquidos o de riesgo. Todo esto viene derivado de diferentes situaciones en las que muchas aseguradoras se han declarado insolventes a la hora de indemnizar a sus clientes.

Hablamos sobre todo de indemnizaciones ligadas a desastres importantes como huracanes, inundaciones o terremotos. 

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Como ves, el riesgo de suscripción es de vital importancia en materia aseguradora. Sabemos que no se puede suprimir completamente, pero siempre se puede hacer un mejor control o mitigar sus efectos con buenas prácticas.

Es por ello que el sector necesita profesionales preparados y altamente cualificados.

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Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
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