La gestión del riesgo de liquidez: el caso Northern Rock

por Alejandro Riveros
19/11/18
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La gestión del riesgo de liquidez en el sector financiero contempla la liquidez de mercado y la liquidez de fondos. La liquidez de mercado, asset or market liquidity, mide la capacidad de una entidad para generar o deshacer posiciones en una determinada situación del mercado. La liquidez de fondos, funding liquidity, mide la capacidad de una entidad para cumplir en la forma pactada sus obligaciones de pago.

Basilea III en la gestión del riesgo de liquidez

Basilea III define dos coeficientes para la medición de la liquidez en el sector financiero:

  • Coeficiente de cobertura de liquidez (LCR, por sus siglas en inglés). Aumentar las reservas de activos líquidos de alta calidad a fin de que las EEFF puedan soportar situaciones de estrés porque se prolonguen durante un mes.
  • Coeficiente de financiación estable neta (NSFR). Tiene un carácter más estructural y a largo plazo. Trata de asegurar una financiación más estable mediante pasivos a medio o largo plazo, para poder afrontar condiciones de estrés prolongadas.

Caso Northern Rock

Northern Rock es un banco británico, con sede en Newcastle-upon-Tyne, en el noreste de Inglaterra. Este banco fue fundado en 1997 a partir de la antigua Northern Rock Building Society y contaba entre sus clientes a los más altos miembros de la sociedad británica.

El 14 de septiembre de 2007 el Banco de Inglaterra anunció que la entidad había solicitado una línea especial de financiación. En pocas horas, la gente fue en masa al banco, formando largas colas para retirar el dinero. Esto provocó un posible riesgo de liquidez para la financiera.

El 22 de febrero de 2008, el banco fue nacionalizado tras dos intentos fallidos de adquisición del mismo por otras entidades financieras. A finales de 2009 fue dividido en dos nuevas entidades: Northern Rock plc y Northern Rock (Asset Management) pcl.

El banco fue vendido en 2011 a Virgin Money, propiedad del empresario Richard Branson, por 747 millones de libras esterlinas. Northern Rock fue la primera entidad intervenida en más de un siglo y por el camino se perdieron 2.400 empleos. La entidad recibió apoyo por más de 20.000 millones de libras que han sido devueltos.

El Estado ha perdido 400 millones de libras en su rescate y se estima que los accionistas de la entidad perdieron 8.000 millones de libras tras ser intervenido.

Información extraída del webinar impartido por María Barranco para EALDE Business School.

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Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
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