Tipos de riesgos operacionales en Risk Management

por Alejandro Riveros
16/07/20
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Los riesgos operacionales o riesgos operativos tienen una gran importancia en Risk Management. La definición de riesgo operacional más utilizada se estableció en los acuerdos de Basilea II. De esta forma, se considera aquel riesgo “que puede provocar pérdidas como resultado de errores humanos, procesos internos inadecuados o defectuosos, fallos en los sistemas y como consecuencia de acontecimientos externos”. Esta definición excluye el riesgo estratégico y/o de negocio y el riesgo reputacional e incluye el riesgo legal y tecnológico.

Cuáles son los riesgos operacionales

Resulta difícil definir cuántos tipos de riesgos operacionales existen. Si bien, teniendo en cuenta que estos afectan a procesos, personas, sistemas y eventos externos, podemos hacer una clasificación con los siete más comunes:

  • Fraude interno como riesgo operacional: Hace referencia a pérdidas como consecuencia de actos fraudulentos intencionales, o de robo que involucra a los empleados, así como incumplimiento de leyes y políticas internas (de la compañía).
  • Fraude externo: Son pérdidas económicas también producto de actos fraudulentos intencionales, o de robo que involucra a terceros. Un ejemplo puede ser el uso de cheques sin fondo.
  • Malas prácticas de empleo y seguridad laboral: Generan pérdidas ocasionadas por inconsistencia en los contratos, acuerdos de salud-seguridad laboral, pagos de indemnización al personal por lesiones personales, diversidad o discriminación.
  • Prácticas inadecuadas con clientes, productos o negocios: En este caso, la pérdida económica se deriva del descuido o negligencia no intencional que produce el incumplimiento con el diseño de un producto o en el establecimiento de una relación comercial con el cliente. Por ejemplo, hacer un mal uso de la información confidencial.
  • Daños a activos físicos: Se produce cuando un desastre natural o algún evento externo genera daños en los activos físicos de la organización. Puede ser, por ejemplo, un atentado terrorista que destruya los cristales de las oficinas.
  • Interrupción del negocio y fallas en los sistemas: Se trata de pérdidas económicas ocasionadas por caídas en los sistemas o cualquier otro fallo informático.
  • Fallos en la ejecución y gestión de los procesos: Hablamos, por ejemplo, de problemas con proveedores o registro de clientes incorrecto. También pueden suponer pérdidas por fallas en los reportes de obligaciones y mandatos.

Gestión de riesgos operativos en una empresa

Cualquier empresa puede verse afectada por los diferentes tipos de riesgo, indistintamente de su sector, y su impacto económico correspondiente. Por ello, muchas compañías deciden implantar sistemas de gestión de riesgos operativos, para mitigar las pérdidas que pueden causar este tipo de riesgos.  Esta mitigación se puede conseguir reduciendo la probabilidad de ocurrencia o reduciendo el impacto.

Para este proceso, hay que seguir un marco de acciones concreto. Incluso existen unos principios definidos por el Comité de supervisión de Basilea.

La gestión del riesgo comienza con la propia identificación de los mismos. Esto implica necesario tener en cuenta factores internos (estructura, actividad, calidad de los RR.HH., cambios organizativos…) y factores externos (avances de la tecnología, cambios en el sector…). Posteriormente, habrá que realizar una evaluación de los riesgos (puede ser utiliza en este paso la elaboración de matrices de riesgo). Y, por último, un seguimiento y un control del avance de estos riesgos operativos. Se trata, en definitiva, de seguir las recomendaciones de la ISO 31000 para la Gestión del Riesgo.

Riesgo operacional, ejemplos

Existen muchos ejemplos de materialización de riesgos operacionales en los últimos años. En 2008, por ejemplo, La Société Générale, uno de los bancos más grandes de Europa, se vio afectado por un empleado deshonesto que ejecutó una serie de «transacciones elaboradas y ficticias» que le costaron a la compañía más de 7 mil millones de dólares. Esto supuso la mayor pérdida jamás registrada en la industria financiera por un solo comerciante, según destacaba el New York Times.

Otro ejemplo son los ciberataques, que generan pérdidas millonarias a las empresas cada año, y que pueden incrementarse con la pandemia de COVID-19.

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Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
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