Indicadores para la Gestión de Riesgos de crédito comercial

por Alejandro Riveros
01/05/18
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Los indicadores crediticios aportan múltiples beneficios a la Gestión de Riesgos de crédito comercial. Los modelos de riesgo personalizados con alta capacidad predictiva son de utilidad para la gestión de estos créditos en Risk Management.

Beneficios de los indicadores crediticios

Entre los beneficios que aportan los indicadores crediticios a la Gestión de Riesgos se encuentran los siguientes:

  1. Completo. Análisis integral que incluye el 100% de la cartera de deudores y potenciales, dotando de mayor agilidad y flexibilidad a la toma de decisiones.
  2. Actualizado en tiempo real, ante cualquier cambio en la situación crediticia y reduciendo la intervención manual.
  3. Objetivo, al estar basado en información estándar y mitigando posibles sesgos en la valoración del analista.
  4. Comparable, a nivel temporal y entre deudores, al medir todas las calificaciones el mismo evento y utilizar la misma escala de riesgo.
Tipos de índices de predictibilidad del riesgo

Los siguientes índices apuntan la predictivilidad del riesgo:

  • Índice de Comportamiento de Pagos (ICP). Mide cómo y en qué medida un deudor está afrontando el pago de sus compromisos en tiempo y forma. Considera los cobros de los últimos 12 meses y las operaciones vencidas no pagadas.
  • Riesgo Inmediato de Impago (RIIM). Evalúa el riesgo de incumplimiento (default) de un cliente en el corto plazo. Esto consiste en que haya riesgo vivo con un retraso superior a los 90 días y que supere un determinado umbral de materialidad que asegure la significatividad del impago.
  • Límite de Crédito.
Modelos de riesgo personalizados con alta capacidad predictiva

Los modelos de riesgo personalizados con alta capacidad predictiva se caracterizan por:

  1. Técnicas de machine learning para predecir el comportamiento en pagos, que permiten la mejora continua de nuestros modelos.
  2. Motor de cálculo con gran capacidad analítica en tiempo real(+10 millones indicadores/hora), y ejecución en Azure, garantía de seguridad y disponibilidad.
  3. Personalización de los indicadores de riesgo a las características de las empresas.

Información extraída del webinar impartido por Javier Larraz sobre Gestión de Riesgos de crédito comercial para EALDE Business School.

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Sobre el autor

Soy Alejandro Riveros, un publicista colombiano con una amplia trayectoria en el mundo del marketing y las relaciones públicas. Mi formación profesional comenzó en la reconocida Universidad Sergio Arboleda de Bogotá, donde me especialicé en Publicidad. Durante mi tiempo en la universidad, adquirí los conocimientos y las habilidades necesarias para enfrentar los retos del campo laboral. Actualmente, formo parte del equipo de marketing de EALDE Business School, una institución de renombre. En esta posición, tengo la oportunidad de redactar artículos para el blog, lo cual me permite compartir mis conocimientos y experiencias con otros profesionales del ámbito empresarial. Trabajar en EALDE Business School ha ampliado mi perspectiva y me ha brindado la oportunidad de participar en proyectos educativos de gran envergadura. A lo largo de mi carrera, he tenido la valiosa oportunidad de trabajar tanto en el sector público como en el privado. Inicié mi trayectoria en equipos de relaciones públicas, donde desempeñé funciones en el desarrollo y ejecución de campañas publicitarias dentro de reconocidas agencias del medio. Esta experiencia me permitió desarrollar habilidades estratégicas y creativas, y despertó mi pasión por buscar nuevas oportunidades. El espíritu emprendedor siempre ha sido una de mis mayores motivaciones, lo cual me llevó a fundar mi propia empresa dedicada al marketing de influencia y Talent Management. Esta experiencia me permitió explorar nuevas formas de conectar a las marcas con su audiencia a través de influencers y desarrollar estrategias innovadoras para el crecimiento empresarial. Además de mi experiencia en el sector empresarial, he tenido el privilegio de formar parte de importantes equipos políticos en Colombia. Comencé mi trayectoria como miembro de la Unidad de Trabajo Legislativo (UTL) del Senador Colombiano Antonio Navarro Wolff, donde contribuí en la elaboración y ejecución de proyectos legislativos de gran relevancia. Posteriormente, me uní a la UTL del Senador Juan Luis Castro Córdoba, donde pude seguir aportando al desarrollo de políticas públicas. Continuando mi trayectoria en el ámbito político, formé parte de la Unidad de Apoyo Normativo (UAN) del Concejal de Bogotá Juan Javier Baena Merlano. En esta posición, trabajé en la elaboración de propuestas normativas y proyectos de impacto para la ciudad. Estas experiencias me brindaron una visión integral del sistema político y la importancia de la comunicación efectiva en el ámbito público. En mi búsqueda constante de crecimiento y conocimiento, obtuve un Máster en Marketing Político de la Universidad de Alcalá de Henares en Madrid, España. Esta experiencia académica enriquecedora me permitió profundizar mis conocimientos y habilidades en el ámbito del marketing político, fortaleciendo mi capacidad para crear estrategias efectivas y comunicar mensajes persuasivos. Además de mi dedicación profesional, tengo pasiones que me acompañan en mi día a día. Soy un apasionado del fútbol, un deporte que me apasiona tanto ver como practicar. También tengo un profundo interés por la geografía, explorando diferentes culturas y países a través de la cartografía y los viajes. Además, el ajedrez es una de mis aficiones, que me desafía intelectualmente y me ayuda a desarrollar habilidades estratégicas.
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